Un projet qui doit être mûris
L’achat locatif : créateur de capital
L’investissement locatif est une solution qui arrive souvent en deuxième position après l’achat de sa résidence principale.
Le fait de louer vous permet d’avoir des rentrées d’argent régulières qui vous permettent de rembourser le prêt.
Cette opération contribue à la création d' un patrimoine qui permettra dans l’avenir de constituer un capital.
Vous pouvez louer en directe au titre d’une résidence principale soit en location de courte durée en passant par des plateformes comme Airbnb,
À noter que vous pouvez très bien être locataire et acheter un bien dans le but de le louer à des tiers.
Achat de la résidence principale : création de patrimoine
Il s’agit souvent du premier réflexe que l’on adopte dès que l’on décroche un emploi stable.
Ne plus payer de loyer et être « chez soi » est un objectif pour beaucoup de jeunes.
Bien sûr, vous devez respecter vos critères de recherche ou du bien idéal, mais essayer de faire coïncider coup de cœur tout en pensant au potentiel de revente.
Trouver un bien immobilier dont les caractéristiques vous portent à penser que lors de la revente vous pouvez générer une plus-value à la revente.
Les astuces de financement
Bénéficier du prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro ou PTZ constitue un coup de pouce pour les jeunes lors du premier investissement immobilier.
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0% d’intérêt, ce qui constitue l’atout majeur de ce prêt.
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Les frais de dossier 0 €
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Différé de remboursement possible
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Destiné à l’achat l’achat d’un logement neuf ou à rénover.
Par contre, c'est un prêt réglementé par l’état donc il est accordé selon diverses conditions :
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Ne jamais avoir été propriétaire pendant les 2 ans précédent la demande
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Type de bien acheté (neuf ou ancien)
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Respecter un plafond de ressources
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Composition du foyer des emprunteurs/acquéreurs
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Conditions variables selon la zone géographique du bien immobilier
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La durée du remboursement ne doit pas dépasser les 25 ans.
Vous souhaitez estimer le montant du Prêt à taux zéro auquel vous pouvez avoir droit .
Le prêt action logement
Le prêt action logement est destiné aux jeunes qui travaillent dans une entreprise de plus de 10 salariés. Il permet d’avoir des taux très attractifs lors de l’achat d’un bien. Afin de l’obtenir il faut effectuer une demande auprès de l’employeur.
Plusieurs conditions existe :
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Il ne doit pas être supérieur 40% du prix du bien (sauf pour l’acquisition d’un logement du parc HLM)
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Les ressources du foyer et la performance énergétique doivent être cohérente
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Le montant maximal du prêt est de 40 000 euros.
La délégation d’assurance
Lors de la mise en place du prêt immobilier avec votre banque, celle-ci vous demandera de souscrire à une assurance emprunteur. Celle-ci peut représenter un pourcentage élevé par rapport au taux du prêt.
C’est souvent le cas lorsque vous optez pour un contrat groupe qui est généralement fortement conseillé par les banques.
Ce sont des contrats mutualisés donc votre âge n’est pas un facteur qui influe beaucoup sur la tarification.
Cependant, la loi Lagarde mise en place en 2010, vous permet de comparer les tarifs des différentes compagnies et d'opter pour le contrat qui vous convient le mieux.
La loi Hamon vous permet de résilier à n’importe quel moment le contrat initialement souscrit et durant la première année au profit d’une assurance dite “déléguée”.
Enfin, la loi Sapin 2 offre la possibilité d'arrêter son contrat d’assurance emprunteur chaque année en respectant la date anniversaire.
Nos conseils
Votre dossier doit séduire !
Lors d’une demande de prêt, votre capacité à gérer votre budget vous permet de montrer à votre banquier que vous êtes digne de confiance et que vous pouvez emprunter.
Attention, car il va regarder avec attention vos relevés de comptes sur les 3 derniers mois précédents votre demande, soyez donc prévoyant !
Vous voulez obtenir un prêt ?
Alors prenez quelques précautions pour démontrer votre sérieux :
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Attention aux fins de mois à découvert même si vous avez un découvert autorisé,
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Prévoyez de programmer en amont des virements automatiques sur un compte d’épargne pour montrer au banquier que des remboursements de mensualités sont réalisables au vu de vos dépenses.
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Programmer des virements réguliers ou même des prélèvements automatiques pour vos factures régulières par exemple : eau, EDF, impôts….
Un apport suffisant est nécessaire
À quoi sert l’apport personnel ?
Tout simplement à financer principalement les frais de notaire, qui sont de moins en moins souvent inclus dans le prêt immobilier.
L’apport personnel est le point de vigilance primordial pour une demande de prêt.
Cet apport peut aussi être constitué ou complété par des fonds issus de dons de vos proches.
Dans le cas contraire, votre prêt sera difficile à obtenir car les banques acceptent de prêter à hauteur de 100% pour le financement soit uniquement le prix de l’acquisition.
Quel montant mini d’apport ?
Vous devez prévoir, donc à minima, un apport de 10% du montant de l’achat pour couvrir les frais de notaire, de prise de garantie et de dossier.
Démontrer vos perspectives de carrière
La stabilité de la situation professionnelle est déterminante pour l’obtention d’un prêt immobilier jeune :
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Vous êtes fonctionnaire et votre taux d’endettement est inférieur à 33%, vous obtiendrez un crédit assez facilement. En effet, vous avez a priori un emploi “garanti” et un salaire qui devrait progresser.
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Vous sortez d’une grande école
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Vous avez un contrat de travail en CDI
Mettez ces atouts en valeur !
Cependant, si vous n’avez pas de contrat stable, (CDD, intérimaire etc), l’obtention d’un prêt peut devenir assez compliqué.
Être malin et bien s'entourer
Lors de votre demande de prêt, vous devez avoir toutes les cartes en mains.
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N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour qu’il vous accompagne dans la présentation de votre dossier et la recherche des meilleures conditions de financement et d’assurance.
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Démarchez plusieurs banques pour comparer les conditions (taux, assurance, frais de dossier)
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Utiliser des comparateurs en ligne
